Proceso de solicitud de crédito
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Los criterios de crédito son los factores que utilizan los prestamistas para determinar si aprueban o no un nuevo préstamo. Aunque los criterios específicos de los distintos prestamistas pueden variar, muchos ponderan su puntuación de crédito y sus ingresos como factores clave. Un prestamista aprobará o denegará un préstamo basándose en gran medida en los ingresos y en lo que figura en su informe crediticio.
Estos factores, reunidos por las tres principales agencias de crédito, se introducen en un modelo de puntuación de crédito que los pondera según su importancia para producir una puntuación de crédito. La puntuación FICO es la más utilizada, pero también hay otras puntuaciones de crédito de diferentes proveedores, pero la FICO es la más utilizada, informando sobre el 90% de todas las decisiones de préstamo.
Aunque puedan parecer complejos, la intención subyacente de los criterios de crédito es simplemente estimar la solvencia del prestatario. Se favorecerá a los solicitantes con un historial de pagos regulares y completos y con consultas de crédito relativamente infrecuentes.
Del mismo modo, la mayoría de los modelos de puntuación de crédito preferirán a los solicitantes que se hayan mantenido dentro de sus límites de crédito globales (utilizar más del 30% de su crédito disponible está mal visto) y que tengan un largo historial de cuentas mantenidas de forma responsable. Por el contrario, los solicitantes que hayan abierto recientemente varias cuentas de crédito nuevas o que hayan dejado de pagar en el pasado recibirán una puntuación menos favorable por parte de la mayoría de los modelos de crédito.
Ejemplos de solicitudes de crédito
Una solicitud de crédito es una solicitud presentada por un posible prestatario y presentada a un prestamista. Una solicitud de crédito puede presentarse por escrito, ya sea a través de los modos online y offline o de forma oral en persona en las instalaciones del prestamista. La solicitud de crédito debe contener todos los datos solicitados, sin los cuales el prestamista no podrá tramitar la solicitud de crédito.
Algunos prestamistas pueden cobrar una comisión por procesar las solicitudes de crédito. Independientemente de si se trata de un préstamo para la vivienda, un préstamo personal, un préstamo para la educación, un préstamo para un vehículo, un préstamo con garantía, una tarjeta de crédito o cualquier otro tipo de préstamo, los aspirantes a prestatarios deben presentar una solicitud de crédito. Hoy en día, la mayoría de las solicitudes de crédito se presentan en línea.
Los consumidores y las empresas tienen hoy en día varios prestamistas de crédito entre los que elegir. Las opciones de crédito no se limitan a los bancos convencionales y a las tarjetas de crédito; las personas tienen la opción de obtener créditos de empresas financieras no bancarias y de empresas emergentes de tecnología financiera que procesan las solicitudes de crédito en cuestión de minutos desde su recepción. Además, al igual que los bancos, también ofrecen varios tipos de préstamos.
¿Qué es una solicitud de crédito para un proveedor?
Los requisitos de los préstamos personales varían según el prestamista, pero hay algunas consideraciones -como la puntuación de crédito y los ingresos- que las instituciones financieras siempre tienen en cuenta al examinar a los solicitantes. Antes de empezar a buscar un préstamo, familiarícese con los requisitos más comunes que tendrá que cumplir y la documentación que tendrá que aportar. Este conocimiento puede ayudar a agilizar el proceso de solicitud y puede mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo.
La puntuación de crédito de un solicitante es uno de los factores más importantes que un prestamista tiene en cuenta al evaluar una solicitud de préstamo. Las puntuaciones crediticias oscilan entre 300 y 850 y se basan en factores como el historial de pagos, el importe de la deuda pendiente y la duración del historial crediticio. Muchos prestamistas exigen que los solicitantes tengan una puntuación mínima de alrededor de 600 para calificar, pero algunos prestamistas prestarán a los solicitantes sin ningún tipo de historial de crédito.
Los prestamistas imponen requisitos de ingresos a los prestatarios para asegurarse de que tienen los medios para devolver un nuevo préstamo. Los requisitos de ingresos mínimos varían según el prestamista. Por ejemplo, SoFi impone un requisito de salario mínimo de 45.000 dólares al año; el requisito de ingresos mínimos anuales de Avant es de sólo 20.000 dólares. No se sorprenda, sin embargo, si su prestamista no revela los requisitos de ingresos mínimos. Muchos no lo hacen.
Diagrama de flujo del proceso de solicitud de crédito
El formulario de solicitud de crédito es emitido por un proveedor o prestamista con la intención de estandarizar la información que utiliza para tomar decisiones de crédito. Para tomar una decisión crediticia se puede utilizar información adicional, como un informe de crédito de una agencia de calificación crediticia y la información recibida de las referencias crediticias proporcionadas por el solicitante.Basándose en la información de un formulario cumplimentado, un analista de crédito puede optar por conceder o denegar el crédito, o puede imponer condiciones adicionales, como una garantía personal o un aval. La concesión de un crédito a través de un formulario en línea está muy automatizada, por lo que todo el proceso puede requerir sólo unos minutos para completarse.
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Una vez me denegaron un trabajo por no saber los requisitos, por lo que me decidí a comenzar un blog sobre los requisitos que se necesitan para todas las cosas en la vida, desde trabajo a viajes. Espero que te gusten todos los blogs que escribo y no te pase como a mi por que estés enterado de todos los requisitos.