Requisitos del préstamo hipotecario
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Y, gracias a los programas hipotecarios flexibles de hoy en día, no es necesario tener unos ingresos elevados para comprar una casa. Los programas hipotecarios de pago inicial bajo pueden hacer que la compra sea asequible incluso para las familias con menos ingresos que no tienen muchos ahorros.
La mayoría de los programas hipotecarios exigen dos años de empleo consecutivo o ingresos constantes, ya sea con el mismo empleador o dentro del mismo campo. Esto es una señal de estabilidad, que indica que sus ingresos probablemente seguirán siendo fiables durante al menos tres años después de cerrar la compra de su casa.
Para utilizar las comisiones, las horas extraordinarias, los ingresos por unidades de acciones restringidas o los ingresos por bonificaciones para cumplir los requisitos, debe demostrar que estos ingresos se mantienen durante al menos dos o tres años después del cierre. Esto implica que su empleador le proporcione una confirmación por escrito.
Los ingresos por cuenta propia pueden fluctuar de un año a otro. No sólo deberá aportar sus declaraciones de la renta completas de los dos años anteriores, sino que sus ingresos deben permanecer igual o aumentar durante esos dos años.
Si no está seguro de si sus ingresos cumplen los requisitos, hable con un prestamista hipotecario. Su gestor de préstamos puede ayudarle a comprender qué tipos de ingresos son admisibles y qué cantidad de vivienda puede permitirse en función de su flujo de caja mensual.
¿Cuáles son los ingresos mínimos para acceder a un préstamo hipotecario?
Para responder a esta pregunta hay que conocer las opciones de préstamo hipotecario, así como los requisitos mínimos para poder optar a él. Los prestamistas se fijarán en tu puntuación crediticia, tus ingresos, tus ahorros, tus deudas y tus documentos para saber si eres apto para una hipoteca.
Lo creas o no, no necesitas un crédito excelente para conseguir una hipoteca. Los distintos programas para compradores de vivienda tienen diferentes requisitos de crédito, y a veces se puede cumplir con una puntuación de crédito tan baja como 580.
Algunos programas de préstamos, como FHA, VA y USDA, permiten el uso de crédito no tradicional en una solicitud de hipoteca. Usted podría establecer su solvencia a través de cosas como pagos de servicios públicos, pagos de alquiler, pagos de seguros y pagos de teléfonos móviles.
Esto también se aplica a los prestatarios de hipotecas por cuenta propia, en cuyo caso deberás proporcionar las declaraciones de impuestos de tu negocio y de tu persona de los dos años anteriores. Las declaraciones de impuestos deben demostrar que los ingresos han sido constantes durante los 24 meses anteriores, es decir, que han permanecido más o menos igual o han aumentado.
En el caso del USDA, por ejemplo, los ingresos totales de la familia deben ser iguales o inferiores al 115% de los ingresos medios de la zona. Y si solicita el programa HomeReady de Fannie Mae o Home Possible de Freddie Mac, sus ingresos no deben superar el límite establecido para su zona.
Cómo obtener un préstamo para la compra de una vivienda por primera vez
La consideración más importante a la hora de obtener un préstamo hipotecario es el crédito. Desgraciadamente, también es una de esas áreas en las que la gente no es consciente de cómo influye su historial crediticio en el proceso de calificación. Su historial crediticio obliga al prestamista a determinar la probabilidad de que usted pueda devolver el préstamo. El prestamista se tomará el tiempo necesario para analizar cuidadosamente su historial de crédito y establecer su perfil de fiabilidad. Tienen en cuenta cómo se devuelven sus tarjetas de crédito y préstamos actuales, si los pagos se hicieron a tiempo y si el préstamo se reembolsó en su totalidad. Todos estos factores intervienen en la determinación de su calificación crediticia o puntuación de crédito. Su puntuación crediticia establece su calificación para una hipoteca y ayuda a determinar el tipo de interés que recibe.
Las puntuaciones de crédito que se suelen utilizar para las hipotecas oscilan entre 350 y 850. Se considera que una buena puntuación de crédito está por encima de 740, mientras que todo lo que esté por debajo de 600 se considera una mala puntuación de crédito. Por lo general, la mayoría de los prestamistas tienden a considerar que 680 y más es una puntuación de crédito adecuada para calificar para una hipoteca. Además, cuanto más alta sea su puntuación de crédito, mejor será el tipo de interés que pueda recibir. Los prestamistas también examinarán cuidadosamente los elementos de su informe de crédito. Utilizan estos informes para comprobar si su cuenta ha estado abierta durante al menos un año y si no hay cobros pendientes o sentencias en su contra. Además, es posible que el prestamista quiera verificar cualquier historial de alquileres para ayudar a determinar la coherencia con los pagos acordados.
Requisitos para las hipotecas en EE.UU.
Empecemos por examinar los principales factores que los prestamistas tienen en cuenta cuando deciden si usted reúne los requisitos para una hipoteca o no. Los ingresos, las deudas, la puntuación de crédito, los activos y el tipo de propiedad desempeñan un papel importante a la hora de obtener la aprobación de una hipoteca.
Una de las primeras cosas que los prestamistas tienen en cuenta cuando estudian su solicitud de préstamo son sus ingresos familiares. No hay una cantidad mínima de dinero que deba ganar para comprar una casa. Sin embargo, el prestamista necesita saber que tiene suficiente dinero para cubrir el pago de la hipoteca, así como sus otras facturas.
Los prestamistas necesitan saber que sus ingresos son constantes. Por lo general, no tendrán en cuenta un flujo de ingresos a menos que esté previsto que continúe durante al menos dos años más. Por ejemplo, si los pagos de la manutención de los hijos se agotan en 6 meses, es probable que el prestamista no los considere como ingresos.
El tipo de propiedad que desee comprar también afectará a su capacidad para obtener un préstamo. El tipo de propiedad más fácil de comprar es una residencia principal. Cuando usted compra una residencia principal, compra una casa en la que piensa vivir personalmente la mayor parte del año.
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Una vez me denegaron un trabajo por no saber los requisitos, por lo que me decidí a comenzar un blog sobre los requisitos que se necesitan para todas las cosas en la vida, desde trabajo a viajes. Espero que te gusten todos los blogs que escribo y no te pase como a mi por que estés enterado de todos los requisitos.